سیستم همکاری در فروش سپیده

مقدمه

اعلام برخی مقامات اقتصادی مبنی بر احتمال حضور بانك‌هاي خارجي در اقتصاد ایران، با توجه به سيستم بانكداري اسلامي و تفاوت عملکرد بانکهای داخلی و خارجی، زمينه بحث‌هايي در اين ارتباط را فراهم کرده است. موافقان و مخالفان، هریک به بیان نظرات خود پرداخته و مباحثی را بیان کرده اند که البته با توجه به اینکه هر دو گروه، تردید دارند که حضور بانکهای خارجی در ایران در آیندۀ نزدیک محقق شود، حجم مباحث ارایه شده کم بوده و از بنیانهای علمی محکمی نیز برخوردار نیستند.

تجارب جهانی

ورود بانك‌هاي خارجي در بسياري از كشورها به ويژه در كشورهاي كمتر توسعه يافته، به طور باور نكردني در دهه 1990 ميلادي افزايش يافت. در ميان ساير دلايل، اين افزايش در ورود بانك‌هاي خارجي، بيشتر به اين واقعيت برمي‌گشت كه در اوايل دهه 1990 بسياري از كشورها سياست‌هاي آزاد سازي مالي را پيش گرفتند و به بانکهای خارجی اجازه دادند شعبات خود را در كشور آنها تأسيس كنند و به بانك‌هاي خود نيز دستور دادند كه در كشورهاي ديگر شعبه داير كنند. با آزاد سازي ورود به بخش‌ مالي در كشورهاي در حال توسعه درصد دارايي‌هاي كل بانك‌هاي خارجي به كل بانك‌ها از 19 درصد در سال 1995 به 42 درصد در سال 2000 رسيد.

پا به پاي مشاركت گسترده در بخش تجارت كالاها سياستگذاران دريافتند كه حضور بانك‌هاي خارجي مي‌تواند براي رونق بازار مالی و براي كل اقتصاد مفيد باشد.

اقداماتي كه كشورهاي در حال توسعه جهت جذب بانك‌هاي خارجي انجام دادند، عبارتست از

حذف يا كاهش موانع سرمايه‌گذاري خارجی در داخل
تسهيل ورود جريان سرمايه بين‌المللي و سعي در جذب سرمايه
ايجاد مقررات و نهادهاي حقوقي    اقتصادي جديد جهت ورود بانك‌هاي خارجي

    ايجاد مقررات جهت ورود صاحبان خارجي بانك‌هاي داخلي
رفع نواقص بازار

بررسی منافع وهزینه های ورود بانک های خارجی
الف)منافع

بانک جهانی در سال 2002 در گزارش خود مزایای ورود بانک های خارجی را به شرح زیر برمی    شمارد
1. ورود بانک های خارجی باعث افزایش کارایی بانکداری داخلی می شود. رقابت را افزایش داده و با کاهش هزینه ها، سود را افزایش خواهد داد.

2. تخصیص اعتبارات به بخش خصوصی بهبود پیدا خواهد کرد، که این امر خود می تواند باعث افزایش رشد گردد.
3. حضور بانک های خارجی باعث ایجاد یک نظارت دقیق در بانکداری داخلی شده و شفافیت فعالیت های اقتصادی را بیشتر می کند.

4. انتظار می رود بانک های خارجی با توجه به مازادی که در اختیار دارند و هم چنین دسترسی آنها به بازارهای بین المللی، منابع اعتباری باثباتی را فراهم آورند.

5. بانک های خارجی ممکن است هزینه های بازسازی ساختاری بانک های داخلی در دوره های بعد از بحران را کاهش دهند.
6. بانک های خارجی دسترسی به بازارهای سرمایه بین المللی را تسهیل خواهند کرد.

7. بانک های خارجی ثبات سیستم مالی داخلی را افزایش خواهند داد. البته این به شرطی است که حضور مداوم و بلندمدت داشته باشند.

ب)هزینه ها

با ارائه خدمات و محصولات بسیار با کیفیت، بانک های خارجی بخش قابل توجهی از سود بازارهای داخلی را جذب خواهند کرد. بنابراین بخش های با ریسک بالای اقتصاد(و شاید کم سود) توسط بانک های داخلی سرویس داده می شوند.

2. با افزایش حضور بانک های خارجی، دستیابی به اعتبار برای برخی بخش های اقتصادی سخت تر خواهد شد.
3. بانک های خارجی با خارج شدن ناگهانی از کشور میزبان یا با تسری مشکلات بین المللی در اقتصاد داخلی، ممکن است بی ثباتی مالی را افزایش دهند. از آن جا که بانک های خارجی اولویت ها و تمرکزهای تجاری مختلفی دارند، ممکن است با اولویت های کشور میزبان سازگار و هم سو نباشند.

موانع قانونی و ساختاری حضور بانك‌هاي خارجي در ايران
الف)مغایرت با قوانین